21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 龐華瑋 廣州報(bào)道

　　在上周六(3月12日)央行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)潘功勝在兩會(huì)中明確表態(tài)不能做首付貸之后，P2P平臺(tái)迅速做出反應(yīng)。

　　3月14日——央行高層表態(tài)后的第一個(gè)工作日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家從盈燦咨詢獲息的數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料，17家平臺(tái)停止了首付貸相關(guān)業(yè)務(wù)。有1家平臺(tái)仍在發(fā)首付貸相關(guān)標(biāo)(生活貸)，2家借款端仍然有相關(guān)業(yè)務(wù)展示(匯理財(cái)、合花易貸)。

　　停止首付貸的17家平臺(tái)為：財(cái)佰通、合伙人、達(dá)人貸、大數(shù)云融、世聯(lián)集金、搜狐旗下搜易貸、搜房網(wǎng)房天下天下貸、房金所、鏈家旗下家多寶、廣州e貸、合匯貸、理財(cái)范、國(guó)誠(chéng)金融、多寶貸、中瑞財(cái)富、富本貸、房融所等。

　　根據(jù)盈燦咨詢的研報(bào)，目前有20家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接首付貸資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)，這是3月14日針對(duì)這20家平臺(tái)所做的一個(gè)最新調(diào)查。

　　“我們公司上周二(3月8日)首付貸產(chǎn)品已下架�！币患掖笮蚉2P平臺(tái)總經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“增量不會(huì)做了，存量部分逐步解決，一步步退出。”

　　“部門已取消掉了�！币晃蛔鯬2P首付貸的部門負(fù)責(zé)人也表示，P2P平臺(tái)不能頂風(fēng)作案。

　　“現(xiàn)在還沒有接到禁止做首付貸的新通知。” 深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曾光告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，不過，周末人行高層的表態(tài)，定性首付貸涉嫌金融違規(guī)，首付貸已踩了金融的紅線。

　　P2P首付貸：近8個(gè)月45億

　　盈燦咨詢提供給記者的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月13日，2015年7月開始近8個(gè)月首付貸成交量約為45億元。

　　而盈燦咨詢3月10日的報(bào)告指出，由于2015年7月前首付貸的成交規(guī)模相對(duì)較小，因此P2P網(wǎng)貸行業(yè)參與首付貸模式的金額預(yù)計(jì)不足50億元。最近的8個(gè)月，除了2015年10月、今年2月因?yàn)榧竟?jié)性因素的原因，其他六個(gè)月出現(xiàn)了單邊上漲，2016年1月單月成交量已經(jīng)達(dá)到了9.2億元。

　　不過，首付貸的數(shù)據(jù)與房地產(chǎn)市場(chǎng)萬億成交額相比，微不足道。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，一款首付貸產(chǎn)品，借款利率7%，P2P平臺(tái)發(fā)標(biāo)為12%，兩者的差價(jià)為平臺(tái)的收益，僅為5%�！耙话阒辽僖�6個(gè)點(diǎn)才能覆蓋經(jīng)營(yíng)成本，如果員工薪酬高，要7-8個(gè)點(diǎn)才能覆蓋。這樣做法是平臺(tái)為沖量做了貼息�！鄙鲜鋈耸勘硎�，因?yàn)槭找孢h(yuǎn)低于民間借貸——目前民間借貸年利率為20%以上，所以民間金融愿做首付貸的不多，除非公司有房地產(chǎn)背景，或房地產(chǎn)商為售樓與中介合作推首付貸產(chǎn)品。

　　謹(jǐn)防改頭換面的風(fēng)險(xiǎn)

　　曾光表示，目前深圳線上首付貸的存量為20億-30億，首付貸在房貸中占比不高，希望此次首付貸退出，政府能與做首付貸的平臺(tái)充分溝通，打壓、整治首付貸的同時(shí)，不要傷害平臺(tái)的創(chuàng)新積極性，做好窗口指導(dǎo)工作，對(duì)存量進(jìn)行合法合理的結(jié)清。同時(shí)，避免平臺(tái)變相換個(gè)貸款用途再做首付貸，做好監(jiān)督。

　　對(duì)此，廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書長(zhǎng)徐北告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，明面上今后不會(huì)有民間金融再去碰首付貸了。但實(shí)際上，首付貸已存在多年，在被打壓后，可能會(huì)以別的形式出現(xiàn)，如消費(fèi)貸款、信用貸款、裝修貸等。

　　地標(biāo)金融總裁劉俠風(fēng)也告訴記者，“看趨勢(shì)，首付貸肯定要叫停�！彼�表示，首付貸體量不大，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響不大，不應(yīng)當(dāng)一刀切，應(yīng)區(qū)別對(duì)待，應(yīng)考慮支持剛需購(gòu)房者需求。

　　而盈燦咨詢表示，由于首付貸產(chǎn)品利息高、周期長(zhǎng)讓購(gòu)房者的還款壓力大增，而這部分購(gòu)房者資質(zhì)相對(duì)較差，一旦購(gòu)房者出現(xiàn)違約無法償還貸款資金，房產(chǎn)下跌的情況下容易出現(xiàn)資不抵債的情況，而這也會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至銀行體系，加大了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于央行為代表的監(jiān)管層，其暫無法對(duì)首付貸進(jìn)行準(zhǔn)確監(jiān)管控制，此次發(fā)表整頓首付貸的言論也是為了防范可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，所以央行的做法也是比較合理的。

　　在首付貸停止之后，盈燦咨詢提供給記者的數(shù)據(jù)顯示，目前P2P平臺(tái)的其他房貸產(chǎn)品，如按揭貸、贖樓貸等數(shù)據(jù)并沒有明顯下降。

　　以鏈家理財(cái)為例，其家多寶9號(hào)屬于贖樓貸款，匯總其近期成交數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)1月成交量達(dá)到了8.4億元、2月成交量達(dá)到了5.8億元，3月半個(gè)月不到已達(dá)3.1億元。